Enfoque en Argentina: paralelismos regulatorios y desafíos en el juego y las criptomonedas

¿Cómo ve la relación de los argentinos con el juego, especialmente en los últimos años?

Es evidente que el interés ha crecido. Esto se puede ver en el hecho de que en las camisetas de los clubes más importantes, el patrocinador principal es una casa de apuestas, y el torneo en sí también tiene a una casa de apuestas como patrocinador principal. Esto solo puede llevarte a pensar que el interés ha crecido y que el argentino promedio tiene un gran interés por este producto.

Creo que el juego siempre estuvo ahí: es una industria que siempre está presente. Lo que cambia es la tecnología y la forma en que las personas acceden a este producto. Internet y la pandemia de la COVID-19 aceleraron especialmente procesos que quizás no se contemplaba que estuvieran tan presentes en la vida de las personas. Lo que se pensaba que eran unos 10 años de crecimiento se convirtieron en solo dos años, y esto repercutió claramente en los juegos de azar, donde los juegos de azar en línea de repente pasaron a ser accesibles en un momento en que la gente no podía ir a los lugares físicos.

Algo que ocurrió por casualidad fue que las principales jurisdicciones comenzaron a regular los juegos de azar en línea justo el año anterior o meses antes de la pandemia. Por lo tanto, la regulación apareció en un momento en que la industria podría haber tenido el mayor crecimiento, y hoy ya forma parte de la vida de las personas.

En cuanto a la regulación de la publicidad, ¿qué desafíos existen en la actualidad?

Este es el punto más delicado porque es una industria que necesita publicidad, y en Argentina hay dificultades adicionales, ya que el juego está regulado a nivel provincial. Esto crea situaciones en las que un operador regulado no puede ofrecer sus productos en jurisdicciones en las que no está autorizado a operar. Esto genera una situación en la que los operadores ilegales que ofrecen productos no regulados pueden usar Internet para atacar directamente a todo el país, lo que les brinda una ventaja competitiva sobre los operadores regulados, que deben cumplir con las regulaciones actuales y las disposiciones sobre juego responsable.

Un operador que no tiene que cumplir con esas regulaciones tiene una ventaja competitiva. Te encuentras en una situación en la que la publicidad se mezcla, especialmente en los nuevos canales de publicación, como el streaming, donde alguien podría estar anunciando una casa de apuestas no regulada. Es posible que la persona que anuncia no haya hecho la debida diligencia con respecto a quién la contrató. Esto crea una confusión cuando, en la esfera pública, parece que las casas de apuestas fomentan el juego entre los menores, especialmente cuando las personas influyentes atraen a un público más joven que ve anunciados códigos de apuestas y bonificaciones sin las medidas de verificación de edad adecuadas.

¿Cómo encajan las criptomonedas en este panorama, especialmente en lo que respecta a los métodos de pago y la regulación?

Los métodos de pago, ya sea a través de monedas fiduciarias, suelen llegar al extranjero a través de las criptomonedas, que no son más que otro método de pago con la ventaja de ser internacionales. Te permite repatriar fondos sin tener que recurrir necesariamente a una instancia reguladora. Hoy, afortunadamente, Argentina ha regularizado su situación. Lo que antes era una zona gris en las regulaciones criptográficas ahora ha quedado atrás y se ha incluido en las regulaciones nacionales sobre lavado de dinero. Los proveedores de servicios de activos virtuales (PSAB), empresas o personas que ofrecen servicios como el intercambio entre activos fiduciarios y virtuales, las transferencias, los depósitos y la custodia, ahora cuentan con un marco y se incluyen como sujetos obligados.

Estas personas ahora tienen la obligación de llevar a cabo políticas contra el lavado de dinero y procedimientos de «conocimiento del cliente». El análisis ya no consiste solo en conocer a los clientes, sino en comprender qué hay detrás de las transacciones, especialmente teniendo en cuenta que las criptomonedas pueden usarse para mover fondos de origen delictivo.

Las criptomonedas tienen funciones que las hacen atractivas para la transferencia de fondos: se pueden convertir a la moneda de reserva mundial (el dólar) a través del USDT u otras monedas estables, tienen internacionalidad, instantaneidad e irreversibilidad. Todos los beneficios que celebramos de esta tecnología también pueden tener usos negativos: poder enviar fondos a cualquier parte del mundo de forma instantánea puede resultar útil, pero también se puede utilizar con fines no legales.

¿Cómo ha evolucionado el marco regulatorio para ambos sectores?

En marzo del año pasado, Argentina recibió al GAFI para su cuarta ronda de inspecciones, y uno de los puntos delicados fue la falta de regulación, incluidos los activos virtuales. Tras el proyecto de ley de 2022, salió a la luz la reforma del código penal, que incluía a los proveedores de servicios virtuales en las regulaciones sobre lavado de dinero. La UIF (Unidad de Información Financiera) emitió un reglamento que detalla los requisitos para estos sujetos obligados. Muchas empresas ya estaban cumpliendo materialmente, por lo que no fue una sorpresa. La ley establecía que la CNV sería la autoridad de control de estos temas.

La CNV creó un registro junto con la UIF para que estos sujetos se inscribieran, lo que proporcionó una forma de hacer un seguimiento de las empresas que ofrecen servicios legítimos en el país. Este registro estuvo en vigor durante 2024 y, en marzo de este año, se publicó una nueva regulación de la CNV con un enfoque mucho más sólido de los requisitos de la PSAB.

Ahora tenemos un registro de empresas autorizadas a ofrecer sus servicios en Argentina. Hay un regulador nacional de la actividad en sí, y forman parte de los temas regulados por otra autoridad nacional, la UIF.

¿Cuál es la relación actual entre los juegos de azar y las criptomonedas en la práctica?

Hoy en día, el vínculo entre los juegos de azar y las criptomonedas es estrictamente ilegal. La normativa actual sobre juegos de azar se basa mucho más en el sistema financiero tradicional, y exige que las casas de apuestas tengan fondos en entidades reguladas por el Banco Central, a menudo bancos provinciales. Actualmente, las criptomonedas no tienen mucho lugar en el marco legal del juego. Sin embargo, pensar estrictamente en las criptomonedas como un canal para que las apuestas ilegales accedan a fondos ya no es tan sencillo. Si bien las empresas que eluden las regulaciones siempre existirán, las PSAB que cumplen con los requisitos están registradas y realizan las tareas necesarias para el cumplimiento de la normativa.

La gente está empezando a entender mejor cómo funciona esto. Ya no es lo mismo enviar fondos a una PSAB desde un lugar desconocido que podría cerrar de la noche a la mañana y perder los fondos. Argentina tiene una alta adopción de las criptomonedas, en parte porque se hacía difícil confiar en nuestra moneda y acceder a las reservas para preservar el valor, por lo que la alternativa siempre fue el dólar y las criptomonedas.

El 2022 fue un año de muchos golpes en la industria de las criptomonedas, y muchos argentinos aprendieron que no todo es igual: no todos los activos virtuales son iguales, no todas las empresas que ofrecen estos servicios son iguales. La gente ahora tiene un enfoque más cauteloso y, debido a estas experiencias, comienza a desconfiar un poco de las criptomonedas.

¿Qué soluciones regulatorias podrían abordar la intersección de ambas industrias?

En la actualidad, ya existen herramientas y legislación en cada jurisdicción. Quizás lo que podría servir como herramienta disuasoria sería ampliar los tipos penales en el Código Penal. Actualmente, el juego ilegal solo llega a quien lo ofrece: la casa de apuestas. En este nuevo contexto, podría ser necesario incluir a quienes promuevan el juego ilegal, ya que centrarse solo en la oferta no es suficiente.

Esta es una norma diseñada para un mundo analógico. Cuando una casa de apuestas tiene su dirección en Taiwán o una IP en una jurisdicción de difícil acceso, esa casa de apuestas necesita herramientas de comunicación, como las personas influyentes, para penetrar en el mercado. Un posible elemento disuasorio sería ampliar el tipo delictivo para indicar que quien comunique o sirva con fines publicitarios para el juego ilegal también se enfrenta a sanciones. El Banco Central está trabajando con métodos de pago y PSP porque la industria del juego está interconectada con diferentes industrias. Si trabajas con diferentes componentes, si no puedes acceder a la casa de apuestas, intentas cortar las diferentes herramientas que utiliza.

Trabajar con los métodos de pago implica hacer que actúen con la debida diligencia con los clientes, justificando los movimientos y comprobando si pueden provenir de alguien que recibe fondos para canalizarlos hacia cuentas en el extranjero. En el caso específico de las criptomonedas, el nuevo marco regulatorio permite a los reguladores llevar a cabo la vigilancia y disponer de los recursos para hacerlo. El nivel técnico de la CNV ha avanzado significativamente: recientemente emitieron una regulación avanzada sobre la tokenización. La relación entre los juegos de azar y la regulación de las criptomonedas está evolucionando, pero en la actualidad, las operaciones criptográficas legítimas se distinguen cada vez más de su uso en esquemas de juego ilegales.

¿La respuesta es una mayor regulación?

Quizás no más regulación, sino mejor regulación. Hoy en día, la regulación no falta: cada provincia tiene marcos bastante sólidos. Las normas existen. Quizás deberíamos revisar la forma en que las personas interactúan con esta tecnología, hacer un trabajo más matizado y entender por qué ocurren estas situaciones.

Deberíamos considerar cuestiones más amplias sobre la forma en que las personas se relacionan con la tecnología: pasar 12 horas mirando teléfonos, consumiendo contenido en pantalla. Quizá deberíamos ir más atrás y pensar que si no hay un problema mayor que el juego, es solo una cara de algo más grande, que implica nuevos hábitos y nuevas tecnologías. La evolución tecnológica que se está produciendo en los últimos tiempos es enorme. La inteligencia artificial crea situaciones de uso extrañas que la regulación no termina de adaptar. Por su naturaleza, la regulación siempre va detrás de las acciones de las personas. No importa cuánto se busque prevenir, las normas se adaptan a las situaciones que están ocurriendo y, a continuación, brindan a los operadores la oportunidad de regularizar sus situaciones.

Tanto los juegos de azar como las criptomonedas representan este desafío, ya que la tecnología avanza más rápido que los marcos regulatorios, lo que crea áreas grises que pueden explotarse mientras los operadores legítimos trabajan dentro de unos requisitos de cumplimiento en constante evolución.

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